счета лоро банков стран группы б что это

Содержание

Счета лоро банков стран группы б что это

Банк осуществляет расчётное обслуживание счетов Лоро кредитных организаций (резидентов и нерезидентов) в российских рублях и иностранной валюте (в том числе в валютах стран ближнего зарубежья).

Условия и тарифы Промсвязьбанка выгодно отличаются от предложений других крупных российских банков, а использование в расчетах наиболее современных технических решений позволило добиться высокого уровня автоматизации бизнес-процессов расчётной системы.

Информация о продукте

Связанные документы

Тариф за подготовку и упаковку монеты Банка России

Тариф за участие кредитной организации в роли контролера в системе PSB On-Line или системе PSB Corporate

Порядок начисления процентов на остатки по счетам Лоро в российских рублях

Проценты начисляются ежеквартально на фактические остатки на счетах Лоро в российских рублях за исключением счетов, открытых для проведения операций с банковскими картами, а также счетов для проведения расчетов в рамках Таможенной платежной системы «Зеленый коридор».

Схема начисления процентов на счета Лоро в российских рублях с использованием в качестве базовой ставки однодневной ставки MOSPRIME.

Остаток денежных средств на счете
в российских рублях

от 3000000,01 до 30000000,00

от 30000000,01 до 100000000,00

0,7*MOSPRIME % годовых

Порядок начисления процентов на остатки по счетам Лоро в иностранной валюте

Остаток денежных средств на Счете
(долларов США)

до 100000,00 (включая)

от 100000,01 до 1000000,00

от 1000000,01 до 5000000,00

Операционное время для проведения расчетов по корреспондентским счетам, открытым в ПАО «Промсвязьбанк»

ЕВРО:
при поступлении платежных поручений по системе «Телекс», на бумажном носителе; до 13-00 дня Т, Т
при поступлении платежных поручений по системам SWIFT, «Банк-Клиент», «PSB On-Line», до 15-30 дня Т, Т

Швейцарские франки, до 11-00 дня Т, Т

Английские фунты:
при поступлении платежных поручений по системе «Телекс», на бумажном носителе; до 13-00 дня Т, Т
при поступлении платежных поручений по системам SWIFT, «Банк-Клиент», «PSB On-Line», до 15-30 дня Т, Т

Источник

Счета лоро банков стран группы б что это

Добавлено в закладки: 0

Что такое лоро? Описание и определение понятия.

1) Коммерческий счет, который банк открывает банку-корреспонденту, проводящий операции по поручению данного банка;

2) Корреспондентский счет, который открывает у банка-корреспондента третий банк.

Иногда термин «лоро» используется для названия корреспондентского счета, который банк открывает на имя иностранного банка для проведения международных расчетов. В документах в которых указано о платежах, которые отправляются через расчётную сеть самого банка, указаны не только расчётные счета отправителя, соответсвтенно и получателя средств, но и корреспондентские счета кредитных учреждений, в которых эти расчётные счета были открыты. Но на практике международных расчётов, замечено, что применение данного реквизита в платёжных поручениях как правило не обязательно. На счета лоро кладутся суммы, которые выдаются или получаются по поручению банков-корреспондентов. При заключении корреспондентских отношений и открытии счета согласуется валюта, какой будут осуществляться ведение счета, определяются пределы, в которых будут делаться оплаты, — только в пределах сумм, числящихся на счете, или с возможностью овердрафта. В случае исполнения поручений, всегда, по счетам лоро банки начисляются комиссионное вознаграждение и проценты.

Рассмотрим, более детально, что значит лоро.

Счет лоро и статки средств на корреспондентских счетах лоро

Счета “лоро” – это счета, которые открываются банком своим банкам-корреспондентам, на которые вносятся любые суммы, заполученные или выданные по их поручению.

Например, при ведении банковской переписки термин “лоро” применяется по отношению к корреспондентскому счету третьего банка, открытого у банка-корреспондента определенного кредитного учреждения.

Когда происходит процесс осуществления межбанковских расчетов на банковских корреспондентских ЛОРО-счетах, образуютс
я остатки денежного капитала как в иностранной, так и в национальной валютах, что составляет часть обязательств банка до момента их востребования. Они также динамичны по своему характеру и в определенном смысле непредсказуемо для самого банка изменяются в соответствии с потребностями и планами банков-корреспондентов.

Рассмотрим несколько терминов, которые связаны с понятием лоро.

Лоро-конто – это особый вид коммерческого счета, открываемый банком своему банку корреспонденту, на который вносятся все суммы, получаемые данным банком.

Пассивный корреспондентский счет “депо” лоро. Данный вид счета подразумевает под собой счет, который открывается на основании договора на выполнение функций уполномоченного депозитария по государственным ценным бумагам и по ценным бумагам Национального банка Республики;

Ностро счета – такое название этого вида счетов, происходит от англ. nostro conto, что переводится как: наш счет у вас. Такие корреспондентские счета определенного кредитного учреждения, которые открываются у банков-корреспондентов и на которых отражаются взаимные расчеты банков и, конечно, клиентов. Для банка, имеющего ностро счета, он носит довольно таки активный характер, поскольку отражает размещение капитала в виде банковского депозита. Для иного банка этот счет носит пассивный характер;

Корреспондентский счет “лоро”. Данный корреспонденский счет “депо” депозитария, открывается в Центральном депозитарии для учета ценных бумаг, принадлежащих депозитарию или же депонентам депозитария, переданных на хранение в Центральный Банк;

Счета пассивов. Это такие счета, на которых отражается рост или же снижение роста денежных обязательств, или как их принято называть – долгов. У большинства фирм число счетов пассивов намного меньше, чем счетов активов. Денежные обязательства подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. К счетам пассивов следует отнести: “векселя выданные” – это такие счета, противоположные по значению “векселя полученные”;

Договор банковского счета. Данный вид договора, подразумевает, что банк, с которым он заключен, обязуется хранить денежный капитал на счете клиента, или, другими словами, владельца счета, а также зачислять поступающие на данный счет суммы. Также он обязуется выполнять распоряжения клиента об их перечислени, выдаче со счета и о проведении других банковских операций, предусмотренных для счета данного вида законодательными актами, которые установлены соответствии с определенными и установленными банковскими правилами.

Итак, бизнесом, на котором в дальнейшем строиться общегосударственное банковское дело, служит то, что банки из одного государства поддерживают текущие операционные счета либо депозиты до востребования в банках иных стран для обеспечения обслуживания потребностей как самих клиентских, так и личных, обоих банков. В том случае, когда фонды дебетуются либо кредитуются на такой счет, тогда они, как говорят, “движутся” из одной страны в другую страну.

Текущие счета в межгосударственном департаменте национального коммерческого банка могут быть открыты разными способами: иностранными правительствами, коммерческими банками либо промышленно-торговыми фирмами из иных стран. А также индивидуальными клиентами. Помимо этого, коммерческие банки, отечественные правительственные агентства, фирмы или же физические лица-резиденты, довольно активно вовлеченные в межгосударственный бизнес, поддерживают данные текущие счета в международных департаментах банков, по причине того, что им необходимо осуществлять международные валютные платежи и заполучать поступления от экспорта либо других подобных операций. А также в их интересах консультации банковских сотрудников, имеющих достаточно большой опыт в проведении операций международного характера. Такие счета могут быть счетами до востребования, по которым в определенных стра¬нах не позволяется платить проценты. Но стоит заметить, что в таких случаях депозиторы имеют право открыть различного типа срочные депозиты, которые с определенностью принесут определенный процентный доход, если, конечно, целью открытия счета состоит в инвестиционном использовании денежных средств.

Международные корреспондентские счета типа “лоро”

Стоит подробнее рассмотреть данный тип счетов. Депозиты до востребования или – текущий операционный счет, под­держиваемые иностранным банком-корреспондентом в любом отечест­венном банке, в различных странах могут называться совершенно разным образом. К примеру, в США такие счета называют счетами “Due to”. В ряде дру­гих странах их называют счетом “востро”, которое происходит от латинского слова vostro – “ваш”, который поддерживается как раз таки иностранным банком в банке-резиденте в местной валюте или в же валюте третьей страны, а в некоторых случаях даже в наци­ональной валюте иностранного банка. Примером такого счета станет, с российской точки зрения, счет в долларах или же в рублях, который в свою очередь может поддерживать “Lloyds Bank” во Внешторгбанке РФ в Москве или же, что является наиболее распространено, таким счетом для “Lloyds Bank” станет долларовый счет, который будет поддерживаться в нем Внешторгбанком РФ. И в следствии всего этого, для “City Bank” – являющегося наиболее крупнейшем аме­риканским банком – примером таких счетов станут долларовые счета многочисленных российских, а так же и восточноевропейских банков, так же как и западноевропейских, поддерживаемые в его учетных “книгах”.

Кроме всего, зачастую такого типа счета определяют как корреспондентский счет “лоро”, которое пришло к нам из латинского loro – что значит – “их”. В Рф все чаще и чаще его применяют именно к данному названию. Однако стоит заметить, что эквивалентность лоро-счета, другими словами – “их” счета, а так же и востро-счета то есть – “вашего” счета, соответствует только лишь второму из перечисленных трех значений данного понятия “лоро-счет”. Во-первых, его значение – это счет третьего банка в банке-корреспонденте установленного кредитного учреждения, при том, что последний из них является ни чем иным, как корреспондентом некоторого московского банка, который делает возможным переводы на этот счет английского банка. Однако, следует отметить, что при всех лингвистичес­ких и практических оттенках терминов, которые обозначают данный тип корреспондентского счета, отметим, что зачастую коммерчес­кие банки абсолютно правильно помечают свою корреспонденцию, особенно когда пользуются наиболее однозначными терминами, такими, как “ваш” счет, “наш” счет или “их” счет, а это является следствием того, что не происходит значительных задержек переводов по данной приведенной причине.

С открытием счета “лоро” можно отметить начало корр­еспондентских межбанковских взаимоотношений.

Главные коммерчес­кие банки из индустриально наиболее развитых стран поддерживают лоро-счета, которые являются собственностью банков со всего мира. В основном, подобные счета открывают наиболее крупные, а так же и средние коммерческие банки из развивающихся стран, и ко всему, региональные банки из разви­тых стран. Поскольку значительная часть мировой торговли и финансов деноминируется в долларах США, немецких марках, японских иенах и других самых сильных валютах, а они, зачастую, не имеют международной сети филиалов. В тот же момент, крупные банки из международных денежных центров осуществляют платежи, а так же другие операции корреспондентского типа по средствам своих зарубеж­ных филиалов и
через дочерние банки, что значительно, по меркам сроч­ности операций на денежном и форексном рынках, делает ускорение пла­тежей и поступлений, повышая при этом их надежность.

Также нельзя не отметить, что самые крупнейшие региональные коммерческие бан­ки из наиболее развитых стран все реже устанавливают прямые корреспондент­ские отношения с зарубежными банками, так как предпочитают осуществлять международные операции, базируясь при этом на корреспон­дентских счетах, которые они открывают в отечественных крупнейших банках из международных денежных центров. Таким образом, например, ско­рее всего поступит крупный региональный банк из Сент-Луиса или Миннеаполиса.

В общем и целом подобные счета становятся полезны не только для банков-владельцев, но и для поддерживающих их коммерческих банков. При этом факте, имея данный счет, первые банки-корреспонденты имеют право делать прямые платежи в сторону других стран, получать поступления в иностранной валюте, производить расчеты по издержкам в рамках открытого аккредитива. На практике открыть такие счета в самых ведущих коммерческих банках мира весьма буднично и совершенно недолго, можно сказать, это является своего рода рутинной процедурой. При этом лоро-счета все чаще будут прибыльны для того банка, в котором они открыты и постоянно подпитываются. Итак, счета “лоро” представляют собой депозиты до срока востребования для этого банка, а доходы от их использования как денежного ресурса (в виде процентного спреда) вместе с комиссионн­ыми за операции, проводимые по данным счетам, в большинстве, превышают уровень затрат банка-реципиента по операционному обслужи­ванию подобных счетов “лоро”.

Международные корреспондентские счета типа “ностро”

Счета, которые поддерживаются отечественным банком в иностранном банке за рубежом, называют “ностро“, от лат. nostro – “наш”, счетом. Ностро-счет также могут называть, как “Due from account”.

Такого вида счет, так же как и лоро-счет, может быть деноминирован в трех типах валют:

Зачастую лоро-счет деноминируется именно в валюте государства, резидентом которого является банк-держатель данного вида счета. Управле­ние счетом “лоро” находится под контролем иностранного (по отношению к банку-держателю) валютного трейдера (работ­ника банка-владельца счета).

Аккаунтинговые записи по ностро-счету международный департамент национального банка чаще всего поддерживает в своих личных бухгалтерских записях как в иностранной валюте, таким образом и в ее национально-валютном эквиваленте. Это является необходимостью, поскольку консолидированная
отчетность абсолютно любого коммерческого банка официально представляется денежным и налоговым властям в валюте именно той страны, в которой он будет зарегистрирован. При этом консолидированная отчетность имеет право быть представлена широкой публике, заинтересованным контрагентам, например: другим банкам, фирмам, институциональным инвесторам, международным финансовым институтам, рейтинговым агентствам в совершенно любой конвертируемой иностранной валюте или же даже в корзине валют.

Используя к примеру бухгалтерские книги, международный департамент коммерческого банка способен отражать операции, когда он фактически заполучает инвалютные поступления (или извещения о кредитовании своего счета от иностранного банка-держателя данного счета) или же когда он осуществляет платежи в иностранной валюте по текущему счету (направляя соответствующее послание в банк-держатель счета с заявлением дебетовать данный счет в пользу некой третьей стороны). В этот же момент, банк-владелец такого счета будет рассчитывать и в национальной валюте эквивалент производимой операции, и осуществлять соответствующие аккаунтинговые записи для ведения официального финансового отчета. В силу этого ностро-счет еще иногда называют двухвалютным счетом.

Крупнейшие коммерческие банки, находящиеся в индустриально развитых странах с наиболее сильной валютой, зачастую, не открывают ностро-счета для непосредственно каждого лоро-счета, поддерживаемого в них самих зарубежными банками. К примеру, самые главные банки США имеют куда более значительные долларовые лоро-счета в своих учетных книгах от зарубежных банков, чем ностро-счета, которые они поддерживают за границей в недолларовой валюте. Такое имеет место по вполне естественной причине, которая связанна с важнейшей ролью американских долларов в мировом бизнесе, а также с теми экстенсивными меж­дународными корреспондентскими взаимоотношениями, которые уста­новили и поддерживают лидирующие американские банки. Крупный американский банк имеет возможность поддерживать один или два ностро-счета в каждой отдельной стране, в тот момент как в его книгах могут быть от­крыты несколько сотен лоро-счетов, деноминированных в долла­рах, банками данной страны. Примерно то же самое можно сказать и о главных немецких банках, которые в свою очередь поддерживают коррес­пондентские лоро-счета, открытые в их книгах многими банками по всему миру.

Отечественный коммерческий банк обязан поддерживать необходимые остатки на своих ностро-счетах, в целях быстрого удовлетворения внезапно возникших потребностей в платежах как клиентов, так и собственных трейдеров. В тот же момент он будет избегать овердрафта данных счетов, за который нужно будет уплачи¬вать повышенный уровень процента. Однако, банк не должен при этом терять доход, поддерживая избыточные неработающие остатки на ностро-счетах, которые или не приносят процента (как, к примеру, счета в банках США, где наложен запрет на платежи процентов по текущим счетам), либо же приносят минимальный из доступных доход (как в большинстве, так называемых, развитых стран). Также поддержание данных активов в иностранной валюте может иметь определенный риск, поскольку зарубежная валюта может девальвироваться (понижаться в своей стоимости) либо по отношению к отечественной валюте, либо же по отношению к другим ведущим валютам, в которых банк проводит платежи.

Именно по этой причине, поддержка валютной позиции (а остаток на ностро-счете в зарубежной валюте при прочих равных условиях является открытой “длинной” валютной позицией банка-владельца данного счета), коммерческий банк обязан совершать нужные операции по хеджированию валютного риска, что обязует к выполнению работы специально обученного персонала банка и сторонних операционных издержек, которые могут быть связаны с проведением хеджинговых сделок. Выгоды от покрытия валютного риска и содействующие ему дополнительные затраты, будут учитываться банковским менеджментом банка-владельца ностро-счета при всеобщем суммировании доходности, риска, включая издержки, связанные с поддержанием любого остатка на данном счете. Кроме всего этого, будет учитываться также портфельный эффект данного остатка и в общем контексте всех вместе остатков по совершенно разным инвалютным ностро-счетам, а также по причине планируемых платежей, так и поступлений в разных видах валют в пределах некоторого планового ограничения.

Мы коротко рассмотрели лоро, а также связанные с этим термином понятия и рассмотрели их с точки зрения международных банковских отношениях. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник

Что такое корреспондентский счет банка

Заполняя платежное поручение, вы сталкиваетесь с несколькими похожими, но разными по смыслу терминами: расчетный счет, корреспондентский счет, БИК. Для чего нужны корреспондентские отношения, как они снижают финансовые риски, расскажем в материале.

Корреспондентский счет (КС) открывает банк в Центробанке или другой кредитной организации. Он предназначен для операций, которые одно финансовое учреждение проводит по поручению и на средства другого.

Что такое корреспондентский счет банка

Его открывает финансовое учреждение, предоставляющее услуги другому учреждению. Корреспондент выполняет множество различных функций, упрощает переводы, прием депозитов, проведение финансовых транзакций, сбор необходимых документов.

Допустим, у российского банка нет представительств в другой стране. Для проведения транзакций для международных клиентов он обращается в организацию-корреспондент, которая выступает как посредник между эмитентом и получателем.

КС облегчает обмен валюты, безналичные операции, электронные переводы. Если организация-отправитель и получатель не заключали специальный договор о банковских переводах, они могут проводить платежи через корреспондента.

Так, небольшой банк в Хабаровске решил принимать международных клиентов из Азии, но у него нет собственных отделений за рубежом. Он использует корреспондент для перевода денег, проведения финансовых операций. Это дает доступ к иностранному банковскому рынку в обмен на комиссию.

Для чего нужен корсчет

КС нужен для проведения следующих межбанковских операций:

При работе по корсчетам за транзакциями финансовых учреждений в России следит Центробанк. На основании показателей КС (активы, резервы, расчеты) ЦБ формирует рейтинг компании. Транзитный аккаунт применяется для проведения платежей одной финансовой организации по договору с другой.

В чем отличие от расчетного счета

У каждой бизнес-организации есть расчетный счет (РС), а вот КС есть только у финансово-кредитных компаний, работающих с другими в рамках специального договора.

Чем отличается РС и КС

РС КС Открывает любое юрлицо или ИП

Только банки, кредитные компании

В чем отличие от корреспондирующего счета

Корреспондирующие аккаунты – это счета внутри одной организации. Разница между КС и корреспондирующим велика.

Корреспондирующие счета – взаимосвязанные счета в бухгалтерском учете: каждая операция записывается на дебете одного и кредите другого. Еще этот тип отражения финансовых операций называется «двойная запись». Такую связь называют корреспонденцией: показывает источник появления и направление расходования средств, общее финансовое положение организации.

Директор внес 10 тысяч на баланс компании. Бухгалтер делает одновременно две записи:

Виды корреспондентских счетов

Всего в мировой банковской практике существует три вида КС: ностро, лоро, востро.

Если банк «Капитал» откроет счет в банке «Медведь», это будет ностро для «Капитала» и лоро для «Медведя». А если «Капитал» откроет счет в City Bank (Бангладеш), это будет ностро для «Капитала», а с точки зрения City Bank это будет востро.

Как узнать корсчет

Четыре простых способа, как узнать КС:

Как открыть корреспондентский счет

При регистрации финансово-кредитной организации ей автоматически присваивается корреспондентский шифр. Как это происходит: организация подает заявление в Центробанк, получает лицензию, реквизиты. Уникальный идентификационный номер банку присваивают после оформления корреспондентского договора.

Российские финансовые институты не могут полноценно функционировать без взаимодействия с зарубежными банками, которые поддерживают бизнес их клиентов, обслуживают расчеты, предоставляют финансирование. Корреспондентские отношения – один из инструментов снижения финансовых рисков благодаря доверительному обмену информацией, контрольным документам (альбом образцов подписей), финансовой отчетности, тарифам, другим документам.

Источник

Глава 9. Порядок осуществления операций по счетам «ЛОРО», «НОСТРО»

Глава 9. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ

ПО СЧЕТАМ «ЛОРО», «НОСТРО»

9.2. Кредитные организации и их филиалы, имеющие корреспондентские счета (субсчета) в подразделениях расчетной сети Банка России, не вправе перечислять налоги и другие обязательные платежи в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.

Первые экземпляры расчетных документов клиентов помещаются в документы дня в качестве основания проводки.

Первые экземпляры расчетных документов клиентов помещаются в документы дня в качестве основания проводки. Реестр предстоящих платежей помещается в картотеку по внебалансовому счету N 90909 «Расчетные документы, ожидающие ДПП».

9.3.4. При прохождении платежа транзитом через несколько кредитных организаций ДПП устанавливается между каждой парой кредитных организаций. При этом в кредитной организации, осуществляющей транзитный платеж, используется балансовый счет N 30222 «Незавершенные расчеты банка», и операции проводятся в следующем порядке.

9.3.4.2. В случае, если платеж подлежит проведению далее через корреспондентский счет, открытый в другой кредитной организации, кредитная организация, осуществляющая транзитный платеж, составляет поручение банка и устанавливает в нем новую ДПП. С балансового счета N 30222 средства списываются при наступлении ДПП. Списание осуществляется в порядке, установленном для счета N 30220 «Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям».

При получении выписки по корреспондентскому счету из подразделения расчетной сети Банка России средства списываются с балансового счета N 30222 в корреспонденции с балансовым счетом N 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России».

9.7. Порядок отражения операций при осуществлении расчетов через корреспондентские счета «ЛОРО» и «НОСТРО» приведен в Приложении 3 к настоящему Положению.

Источник

Операционные системы и программное обеспечение