счет вклад с возможностью пополнения и снятия

Содержание

Самые доходные вклады с широкими возможностями. Разбор Банки.ру

Рейтинг самых доходных вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия.

Начиная с марта Центробанк поэтапно повышал ключевую ставку. Вслед за ним банки поднимали процентные ставки по вкладам. На сегодняшний день ставки по рублевым депозитам вышли на вполне привлекательный уровень и рынок вновь демонстрирует интерес к классическим сберегательным продуктам.

Особой популярностью пользуются универсальные вклады — с возможностью пополнения и частичного снятия. Это самые удобные банковские депозиты, поскольку они позволяют вкладчику получать доход и при этом свободно распоряжаться своими средствами.

В этой статье мы составили рейтинг доходности вкладов для стандартного сценария:

В подборку вошли вклады с возможностью капитализации процентов и без нее: доходность по вкладу с низкой ставкой, но с капитализацией процентов может быть выше, чем по вкладу с более высокой ставкой, но без капитализации.

3-е место: «Верность традициям» Алеф-Банка

Процентная ставка — 6,2% годовых.

Ежемесячная капитализация процентов.

Пополнение — от 3 000 рублей.

Доход за год — 9 768 рублей.

2-е место: «Экспо сберегательный план» Экспобанка

Процентная ставка — 6,3% годовых.

Ежемесячная капитализация процентов.

Пополнение — на протяжении всего срока вклада, кроме последних двух месяцев.

Доход за год — 10 022 рубля.

1-е место: «Удобный доход» Банка БКФ

Процентная ставка — 6,95% годовых.

Ежемесячная капитализация процентов.

Пополнение — в первые 180 дней.

Доход за год — 10 511 рублей.

Кроме того, это единственный вклад из подборки, по которому возможно льготное досрочное расторжение договора — спустя 181 день по ставке вклада (6,95% годовых).

Вклады, занявшие второе и третье место, наглядно демонстрируют, что невысокая ставка вместе с капитализацией процентов может принести вкладчику доход, соизмеримый с доходностью по вкладу с более высокой ставкой.

№ п/п Банк/Вклад Ставка (эффективная ставка), % Пополнение Снятие Выплата процентов Капитализация процентов Открытие онлайн Доходность, руб.
1 БКФ
«Удобный доход»
6,95(7,18) в течение 180 дней до неснижаемого остатка по истечнии 31 дня ежемесячно (по выбору) ежемесячно (по выбору) нет 10 511
2 Экспобанк
«Экспо сберегательный план»
6,3(6,5) от 5 000 руб. не позднее 2 месяцев до окончания срока однократно, в размере 10% от суммы вклада при заключении договора ежемесячно (по выбору) ежемесячно (по выбору) да 10 022
3 Алеф-Банк
«Верность традициям»
6,2(6,38) от 3 000 руб. до неснижаемого остатка, увеличенного на сумму выплаченных процентов в конце срока ежемесячно да 9 768
4 «Таврический»
«Накопительный»
6,15 да до неснижаемого остатка в конце срока нет да (+0,1 %) 9 604
5 Солид Банк
«Банзай»
6,5 не позднее 180 дней до окончания срока до неснижаемого остатка ежемесячно нет нет 9 395
6 Реалист Банк
«Управляемый»
5,8(5,96) да до неснижаемого остатка по истечнии 31 дня ежемесячно ежемесячно да (+ 0,1%) 9 370
7 РГС
«Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)»
5,8* да до неснижаемого остатка ежемесячно (по выбору) ежемесячно (по выбору) да 9 260
8 Нацинвестпромбанк
«Правильный расчет»
6 не позднее 90 дней до окончания срока до неснижаемого остатка в конце срока нет нет 9 203
9 МКБ
«Все включено (расчетный)»
5,8(5,96) да до неснижаемого остатка в конце срока ежемесячно да 9 192
10 Тендер Банк
«Универсальный Плюс»
5,9 не позднее 91 дня до окончания срока до неснижаемого остатка в конце срока нет да 9 050

* (5,4% + 0,4 п. п. по спецпредложению от Банки.ру)

Пополнение

У большинства из представленных вкладов установлены ограничения по пополнению. В основном эти ограничения касаются сроков внесения дополнительных взносов — от двух месяцев до полугода до окончания срока вклада, но у некоторых банков есть ограничения и по минимальной сумме внесения — от 3 000 до 5 000 рублей. Таврический Банк, Реалист Банк, МКБ и РГС не установили никаких ограничений на прием дополнительных взносов.

Частичное снятие

Почти у всех вкладов, вошедших в рейтинг, установлено ограничение на частичное снятие в пределах неснижаемого остатка, который у большинства вкладов равен минимальной сумме вклада.

По вкладу «Экспо сберегательный план» Экспобанка возможно лишь однократное изъятие части вклада в размере не более 10% от суммы вклада при заключении договора. По депозитам «Удобный доход» Банка БКФ и «Управляемый» Реалист Банка введен дополнительный запрет на расходные операции в течение 31 дня с момента открытия вклада.

Источник

Название пополняемых вкладов говорит само за себя. В период действия вклада на счет можно перечислять деньги, чтобы сумма накоплений увеличивалась. По сути все вклады можно разделить на два вида – накопительные и сберегательные. Накопительные пополнять можно, а сберегательные – нет. Это деление условно, иногда банки могут открыть смешанный вид вклада.

Условия пополняемого депозита

Такие вклады удобны для накопления капиталы к какому-то событию или для крупной покупки. Когда нет большого первоначального взноса, но есть ежемесячные денежные «вливания».

Банки ограничивают минимальные взносы для пополнения. Стандартные суммы:

Пополнять можно не весь период. Обычно в последние 30 дней до закрытия счета перевести дополнительный взнос нельзя.

Можно оформить автоматическое отчисление определенной суммы из зарплаты вкладчика. Для этого нужно написать заявление в бухгалтерию на работе, в котором обязательно должны быть указаны реквизиты банка и точная сумма для перевода.

Этот способ хорош для тех, кто не может отложить с зарплаты ни рубля. Срабатывает психологический фактор: если деньги нельзя снять с карточки, то на них не нужно и рассчитывать. Даже если перечислять маленькие суммы, которые не сказываются на бюджете, можно накопить солидный капитал за несколько лет.

Существуют специальные накопительные счета, которые можно пополнить, но нельзя снять с них проценты. Для пополняемых вкладов это правило не действует. Можно открыть депозит с пополнением, и ежемесячно проценты будут перечисляться на дебетовую карту.

Может быть вклад пополняемый с капитализацией, а может быть и без. Эти параметры не связаны друг с другом. Возможность пополнения влияет только на процентную ставку. У пополняемых вкладов проценты всегда ниже, чем у не пополняемых. Как всегда, действует правило: чем больше «свободы» у вкладчиков, тем меньше процентная ставка.

Какие банки предлагают пополняемые депозиты?

Такие вклады – не редкость. Практически каждый банк имеет в линейках вклады с возможностью пополнения.

Сбербанк сделал все названия депозитов «говорящими» – «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Вклад «Сохраняй» пополнять нельзя, а вот «Пополняй» – можно.

Вклад «Пополняй» предлагает хранить деньги в отечественных рублях. Процентная ставка до 2,9%;

Лимит для пополнения есть только при расчете наличными (1000 рублей). Если увеличить тело вклада безналичным перечислением, то никаких ограничений нет.

В Сбербанке пополняемый вклад для пенсионеров особенно выгоден. Людям пенсионного возраста банк устанавливает максимальную ставку. Для всех остальных она зависит от суммы вклада и срока действия договора.

В Сбербанке есть еще вклад «Пополняй онлайн», который можно открыть самостоятельно с помощью интернет-банкинга. Процентная ставка выше, чем у вклада, который открывается в отделении банка, – 3,05%. Максимальный срок – 3 года.

В банке ВТБ есть три вклада для физических лиц:

Процентные ставки выше – до 4,5% без частичного снятия. Все ставки актуальны для 2021 года.

Высокие ставки и у МТС Банка – до 5,1%. Вклад называется «МТС Премиальный».

Источник

Накопительный счёт

Копите и свободно распоряжайтесь деньгами

Первый шаг к мечте!

Копи, не ограничивай себя

Накопительный счет

Начните копить на свою цель

Накопительный счет — деньги всегда под рукой

Начните копить на свою цель

Откройте Накопительный счёт и получайте проценты ежемесячно

Собираетесь накопить на технику, отдых, подарок или ремонт?

Откладывайте деньги с зарплаты на Накопительный счет и получайте проценты на остаток

Снимайте и пополняйте без ограничений

Если деньги понадобятся раньше срока, их можно снять без потери дохода за предыдущие месяцы

Тратить или копить? И то, и другое!

Пополняйте и снимайте деньги в любой момент — и получайте доход ежемесячно

Появились свободные деньги? Пусть они работают
на тебя

Переводи часть дохода на Накопительный счёт. На остаток будут капать проценты, и ты сможешь скопить деньги на классные штуки, например, наушники или модную одежду

Снимай и пополняй, сколько хочешь

Если понадобятся деньги на покупки — их можно легко снять со счёта. С доходом за предыдущие месяцы ничего не случится: он останется при тебе

Тратить или копить? И то, и другое!

Пополняйте и снимайте деньги в любой момент — и получайте доход ежемесячно

Появились свободные деньги? Пусть они работают
на тебя

Переводи часть дохода на Накопительный счёт. На остаток будут капать проценты, и ты сможешь скопить деньги на классные штуки, например, наушники или модную одежду

Снимай и пополняй, сколько хочешь

Если понадобятся деньги на покупки — их можно легко снять со счёта. С доходом за предыдущие месяцы ничего не случится: он останется при тебе

Начните копить на свою цель

Откройте Накопительный счёт и получайте проценты ежемесячно

Собираетесь накопить на технику, отдых, подарок или ремонт?

Откладывайте деньги с зарплаты на Накопительный счет и получайте проценты на остаток

Снимайте и пополняйте без ограничений

Если деньги понадобятся раньше срока, их можно снять без потери дохода за предыдущие месяцы

Начните копить на свою цель

Откройте Накопительный счёт и получайте проценты ежемесячно

Собираетесь накопить на технику, отдых, подарок или ремонт?

Откладывайте деньги с зарплаты на Накопительный счет и получайте проценты на остаток

Снимайте и пополняйте без ограничений

Если деньги понадобятся раньше срока, их можно снять без потери дохода за предыдущие месяцы

Надёжно хранить и легко снять

Получайте доход и свободно распоряжайтесь деньгами на Накопительном счёте

Получайте дополнительный доход к пенсии или зарплате

Откройте Накопительный счёт в онлайне — это просто и безопасно. Откладывайте деньги и получайте проценты на остаток каждый месяц

Снимайте и пополняйте без ограничений

Деньги не заперты до конца срока, как на вкладе — их можно легко снять без потери дохода за предыдущие месяцы

Как начисляются проценты и что такое минимальный остаток

Минимальный остаток — это минимальная сумма, которая находилась на вашем накопительном счёте в течение месяца. Именно на неё будут начислены проценты.

Например: если на вашем счёте лежали 80 000 ₽, в середине месяца вы сняли с него 30 000 ₽, а после этого пополнили на 40 000 ₽, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 ₽.

Как открыть счёт

В приложении СберБанк Онлайн

Войдите в СберБанк Онлайн и в разделе «Вклады» найдите «Накопительный счёт».

В личном кабинете СберБанк Онлайн

Войдите в СберБанк Онлайн и в разделе «Вклады» найдите «Накопительный счёт».

Как пополнить счёт

Вы можете открыть только 1 накопительный счёт

3 000 ₽. При сумме счёта менее 3 000 ₽ проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России»

1 000 000 ₽. На сумму свыше 1 000 000 ₽ проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России»

Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн

Важно! Для того, чтобы проводилось причисление процентов после открытия счет необходимо пополнить в этот же день

Клиентам в возрасте от 14 лет

Условия начисления процентов

Условия досрочного расторжения

При закрытии счёта проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России», ​если вы закрываете счёт раньше окончания месячного периода.

Когда начисляются проценты?

Проценты начисляются в конце каждого расчётного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц. Например, если вы открыли накопительный счет 20-го января, расчётный период будет длиться с 20-го числа текущего месяца по 20 число следующего месяца.

Когда вы будете закрывать счёт, начисление процентов произойдёт в момент его закрытия.

Как начисляются проценты по Накопительному счёту в конце расчётного периода?

В последний день каждого расчётного периода проценты начисляются на минимальную сумму, которая была на вашем счёте в течение месяца.

Кроме того, на разницу между остатком, зафиксированным на вашем счёте в последний день расчётного периода, и минимальным остатком (минимальной суммой, которая была на вашем счёте в течение месяца) начисляются проценты по ставке вклада «До востребования» (0,01%). Если сумма на вашем счете превышает максимальную сумму (1 млн.р.) или менее 3 000 р., то на сумму превышения и на сумму менее 3 000 р. будут начислены проценты по ставке 0,01%

Источник

Вклад Пополняй Сбербанка в 2021 году – условия, тарифы

Хранить деньги дома является не только рискованным делом, но и невыгодным. Ведь сегодня банки предлагают огромное разнообразие депозитов, которые можно оформить на подходящих условиях. Одним из интересных вариантов является вклад «Пополняй» Сбербанка. Он ориентирован на тех клиентов, которые настроены на регулярное откладывание своих средств и их аккумуляцию на счете в надежном банке.

Условия вклада «Пополняй» от Сбербанка

Базовые условия вклада одинаковы для всех клиентов, изменяемой является только процентная ставка:

Открыть счет можно в российской валюте и американских долларах. Наибольший доход могут получить пенсионеры, вложившие более 400 00 рублей на срок от полугода до года.

Процентные ставки

Величина процентной ставки меняется в зависимости от категории заемщика, срока вклада и наличия капитализации процентов. Наиболее высокие ставки Сбербанк предлагает получателям страховых и государственных пенсий.

Сумма/срок

3-6 месяцев

6 мес-1 год

1-2 года

2-3 года

3 года

1000 рублей и более

более 400 тыс. рублей

Величина процентной ставки меняется автоматически при изменении суммы вклада и достижении соответствующего значения. Начисление процентов производится ежемесячно. По выбору клиента они могут перечисляться либо на счет в Сбербанке, либо прибавляться к базовой сумме вклада. Снимать проценты возможно как полностью, так и частично. Деньги вкладчик может получить в удобном отделении или через сервис Сбербанк Онлайн.

Как рассчитать вклад калькулятором?

Заранее рассчитать доходность вклада и оценить прибыльность вложений можно с помощью калькулятора на нашем сайте. Для расчета достаточно указать сумму вклада, тип и величину процентной ставки, сроки размещения. Для вкладов с пополнением можно указать периодичность и величину взносов.

Документы для оформления

Как оформить вклад?

Услуга открытия вклада доступна в офисах и банкоматах Сбербанка, а также в приложении Сбербанк Онлайн. Новым клиентам потребуется посетить офис банка с паспортом. Клиенты, у которых уже есть доступ в Сбербанк Онлайн, могут воспользоваться возможностью открытия вклада дистанционно. Для этого необходимо:

После подтверждения открытия вклада вы сможете ознакомиться с его реквизитами.

Чтобы открыть вклад через банкомат:

После подтверждения операции возьмите чек.

Вклад «Пополняй» Сбербанка для пенсионеров

Лицам, достигшим пенсионного возраста, предлагаются особые условия обслуживания:

Сумма, срок

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 года

2-3 года

3 года

Вклад «Пополняй Онлайн» Сбербанк

Отличие вклада «Пополняй Онлайн» от обычного «Пополняй» состоит в том, что его оформление возможно без посещения офиса. Однако для открытия вклада вы уже должны являться клиентом Сбербанка, например, иметь карту или счет. После оформления вам будут доступны все возможности интернет-банкинга. Ставки по этим вкладам не отличаются.

Условия досрочного расторжения

Забрать средства со счета вкладчик вправе в любое время, в том числе до окончания установленного договором срока. Начисление дохода в таком случае будет осуществляться без учета капитализации. Для депозитов, которые были открыты менее чем на полгода, ставка при досрочном расторжении будет составлять 0,01% годовых. Такая же ставка действует в случае, если в первые шесть месяцев клиент решит забрать деньги с вклада, открытого более чем на полгода.

В случае если вкладчик решит забрать средства после первых шести месяцев, доход будет начисляться на следующих условиях:

Продление осуществляется в автоматическом режиме на условиях, действующих на момент пролонгации.

Как закрыть вклад?

По истечении срока действия договора или досрочно клиент может закрыть вклад. Заявку можно оформить дистанционно, через сервис Сбербанк Онлайн, и лично в любом из филиалов банка. По желанию клиента деньги будут переведены на указанный счет или выданы наличными. Если вкладчик находится в другом регионе, он может оставить запрос на перевод в любом удобном отделении. Средства должны поступить на счет через 3 рабочих дня.

Подводные камни вклада «Пополняй Онлайн» Сбербанка?

Прежде чем открыть вклад «Пополняй Онлайн», внимательно ознакомьтесь с условиями, посмотрите отзывы клиентов и оцените все плюсы и минусы. Особенности открытия и обслуживания изложены очень подробно и доступны любому желающему. Заранее изучите их, особое внимание обратите на условия досрочного закрытия – здесь есть некоторые тонкости, в которых можно запутаться и потерять часть дохода. Других «подводных камней» или подвоха искать не стоит – все достаточно прозрачно и понятно.

Отзывы

Отзывы держателей вкладов «Пополняй» в большинстве своем положительные. К основным преимуществам клиенты относят возможность дистанционного управления, удобство пополнения и снятия начисленных процентов. Неоспоримым плюсом для многих вкладчиков является возможность пополнять счет в любое время на небольшую сумму, позволяя постепенно увеличивать размер вклада и получать больший доход. Из недостатков пользователи выделяют невысокие проценты и невозможность досрочного снятия части средств. В остальном отзывы вкладчиков положительные.

Источник

10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2021 в надежных банках

Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2021 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.

Когда выгодны пополняемые вклады для физических лиц

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

1 Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты. Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги!

2 Для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить дополнительно еще и пополняемый вклад с капитализацией и высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

✓ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
✓ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов.
✓ Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Рейтинг построен от меньшего к большему.

Вклад «Большие возможности»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Вклад «Накопительный»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Вклад «Управлять»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Вклад «Альфа-Вклад»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты в конце срока.

Вклад «Золотая осень»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Вклад «Активное пополнение»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Вклад «Сильная ставка»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Вклад «МЕГА Онлайн»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств.

«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

Повышение ставок по вкладам, наблюдавшееся с марта, продолжится вслед за ростом ключевой ставки, но с некоторым лагом, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Источник

Операционные системы и программное обеспечение